Rady (nielen) pre začiatočníkov

Samozrejme, každý z vás má určite svoj vlastný cieľ a iný prístup k investovaniu, no i napriek tomu si dovolíme ponúknuť vám pár tipov na investovanie a zveľaďovanie svojho majetku.

1. Na úvod si určite nájdite čas na pochopenie princípov investovania v podielových fondoch. Pozrite si naše informácie o fondoch a naše blogy.

2. Stanovte si cieľ – ujasnite si, čo chcete investovaním dosiahnuť – zabezpečiť štúdium detí v určitom období, zhodnotiť voľné finančné prostriedky a podobne. Tento cieľ sa snažte dodržať. Pomôcť vám pri tom môže aj naša investičná kalkulačka.
Určite si taký očakávaný priemerný ročný výnos, s akým budete spokojný. Nepodľahnite pokušeniu získavať dvojciferné výnosy za každú cenu. Časť peňazí investujte tak, aby ste mali zabezpečený kladný, bezpečný výnos.
Vhodnými nástrojmi na tento cieľ sú napríklad sporiace účty eMAX, eMAX plus, mVKLAD či peňažné fondy v našej domácej mene. Zhodnotenie takto investovaných peňazí by malo byť minimálne na úrovni inflácie, ideálne by ju malo prekonávať. Napríklad, ak je úroveň inflácie 2,0 %, váš výnos by nemal byť nižší. Pomer, v akom rozdeliť sumu určenú na investovanie na tieto dve časti si určite sami, a to podľa svojej schopnosti a ochoty znášať riziko. Viac vám o vašom sklone riskovať napovie investičný profil. Ďalšiu časť svojej investície môžete použiť na dosahovanie zaujímavejšieho výnosu. Vhodnými nástrojmi na to sú zmiešané a akciové fondy, prípadne dlhopisové fondy rozvíjajúcich sa krajín.

3. Stanovte si čas, za aký chcete svoje ciele dosiahnuť (investičný horizont). Napríklad, 3000 EUR uložíte svojmu 13-ročnému dieťaťu na 5 rokov s cieľom pripraviť mu prostriedky na štúdium na vysokej škole. Čím dlhší je investičný horizont, tým menší je vplyv poklesov výkonnosti fondov na vašu investíciu. Pamätajte, že čas je popri percentuálnom zhodnotení a výške investície nemenej dôležitým faktorom, ktorý ovplyvňuje výšku vášho výnosu.

4. Ujasnite si, koľko peňazí môžete investovať – mali by ste mať určite vytvorenú rezervu pre prípad neočakávaných udalostí (strata zamestnania, poruchy v domácnosti, výdavky na zdravotnú starostlivosť, ...) Táto rezerva by mala byť aspoň vo výške vašich troch mesačných hrubých príjmov. Túto rezervu si môžete vytvoriť napríklad sporením na našich sporiacich účtoch eMAX alebo eMAX plus, kde vám peniaze ochránime pred infláciou (zachováme a zvýšime ich reálnu kúpnu silu).

5. Voľné prostriedky investujte tak, aby ste v prípade výraznejšieho poklesu hodnoty určitých typov podielových fondov, napríklad akciových (korekcia), mohli doinvestovať prostriedky, čím nakúpite podiely fondu lacnejšie. Využiť na to môžete prostriedky investované napríklad na účte eMAX, eMAX plus alebo v peňažnom fonde.

6. Zvážte, aké výkyvy hodnoty svojej investície ste ochotní a zároveň schopní znášať, nakoľko investície v podielových fondoch môžu rovnako rásť, ako aj klesať. Určite neinvestujte ani neredemujte (nevyberajte) pod vplyvom emócií, ktoré môžu vyvolať nadštandardné zhodnotenia, či poklesy niektorých vašich fondov, ale držte sa svojho rizikového profilu a dodržujte svoju stratégiu. Využite poklesy kurzu na výhodný nákup podielov (viď bod 5) tak, aby ste dodržiavali optimálnu strategickú alokáciu (rozloženie peňazí medzi jednotlivé druhy fondov). Práve tá vo výraznej miere ovplyvňuje pravdepodobnosť dosiahnutia vášho cieľa.

7. Diverzifikujte. To znamená, rozložte svoju investíciu do viacerých fondov s prihliadnutím na svoj rizikový profil. Optimálne je mať v portfóliu 5 max. 10 fondov, väčší počet už nevytvára dodatočný výrazný efekt.

8. Myslite na menové riziko – Investujte v takej mene, v akej máte voľné finančné prostriedky. Ak napríklad máte eurá, vložte svoje peniaze na účet správcovskej spoločnosti vedený v eurách. Redemujte (vyberajte) svoje peniaze v takej mene, akú potrebujete. Svoje investície sledujte v mene, v ktorej chcete redemovať (vyberať). Pri cudzích menách treba počítať s tým, že zhodnotenie eura (domácej meny) oproti cudzej mene znamená horšiu výkonnosť fondu v eurách ako v danej zahraničnej mene. Oslabenie eura voči cudzej mene naopak spôsobí lepšiu výkonnosť v eurách, ako bude výkonnosť v danej cudzej mene.

9. Peniaze počas vopred stanovenej doby investovania nevyberajte (neredemujte), pokiaľ ste nenaplnili svoj investičný cieľ. Výnimku môžu tvoriť neočakávané finančné výdavky, ktoré nie je možné kryť z iných vašich zdrojov.

10. Nenechajte sa ovplyvňovať „radami“, ktoré popierajú tu uvedené základné princípy investovania, ani emóciami pod vplyvom „senzačných správ“, či katastrofických scenárov. Držte sa svojej stratégie. Skutočné riziko spočíva najmä v nedodržiavaní a nepochopení princípov investovania.

11. Vyhnite sa špekuláciám – nemýľte si investovanie so špekuláciou, pri ktorej je vysoko pravdepodobné, že nedosiahnete svoj cieľ. Typickým príkladom špekulácie je napríklad investovanie konzervatívneho klienta na krátke obdobie do akciového fondu iba preto, lebo fond v poslednom období vykazoval vysoké zhodnotenie. Takáto špekulácia vám môže, no rovnako nemusí vyjsť. Investovanie do podielových fondov nie je určené ani na špekulácie s načasovaním investície. Voľné finančné prostriedky je vhodné investovať čo najskôr, aby zbytočne nestrácali na hodnote, ale naopak, začali pracovať pre vás.

12. Pri sporení využite priemerovanie nákladov (dollar cost average effect ) „Priemerovanie nákladov“ znamená dokupovanie podielov (doinvestovanie) v pravidelných časových intervaloch pri rovnakej sume. Efektom je „spriemerovanie“ nákupnej ceny a tým pádom eliminovanie vplyvu volatility (výkyvu ) na vaše financie. Dokupujete aj keď ceny podielov rastú, aj keď klesajú. Tento efekt je badateľný najmä pri akciových fondoch a dlhodobejších sporeniach, napríklad pri sporení na dôchodok. Aj preto vám odporúčame vytvoriť si akýsi „rezervný fond“ na prípadne dokúpenie podielov pri poklese kurzov. Takýto fond si môžete vytvárať na našom sporiacom účte eMAX alebo eMAX plus.

13. V prípade akýchkoľvek nejasností alebo otázok sa určite poraďte s odborníkmi. Môžete nás kontaktovať na našom mFóre, prípadne reagovať na našom mBlogu. Radi vám pomôžeme a zodpovieme vaše otázky.

Dôležité upozornenie !
mBank neposkytuje svojim klientom investičné poradenstvo! Vyššie uvedený text nepredstavuje odporúčanie na kúpu investičných nástrojov.
Každý klient využívajúci produkt mFONDY je automatický považovaný za neprofesionálneho klienta v zmysle zákona č. 566 / 2001 Z. z. o cenných papieroch a nebude preradený do inej kategórie ani na základe písomnej žiadosti.
S investíciou je spojené riziko. Hodnota investície môže rovnako rásť, ako aj klesať. Na hodnotu investície môžu vplývať aj zmeny devízových kurzov a zmeny úrokových sadzieb. Doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Klienti mBank sa môžu oboznámiť s relevantnými informáciami o investičných produktoch, s prospektami a štatútmi podielových fondov v sídle jednotlivých správcovských spoločnosti, na ich internetových stránkach ako aj na internetovej stránke mBank.