mBank

mBank komunikuje s verejnosťou bez hviezdičiek
hnonline.sk, 25.2.2008

Veselé farby a nezvyklý detský motív, ktoré sa podľa mnohých vymykajú skostnatenému bankovému klišé sprevádzajú kampaň najmladšej banky na našom trhu. Internetová mBank sa u nás objavila len pred niekoľkými mesiacmi ...

Vstup novej spoločnosti na cudzí trh je často výzvou nielen pre zahraničné manažmenty, ale aj pre lokálne marketingové tímy. Správny pozicioning, teda umiestnenie produktu v spojení s analýzou prostredia, vytvárajú najlepšie predpoklady na úspešné zavedenie značky na trh. S takouto výzvou sa prednedávnom stretla aj najmladšia banka na Slovensku - mBank, člen skupiny Commerzbank. Jej uvedenie na trh sprevádzala monumentálna reklamná a mediálna kampaň, ktorú pre ňu pripravila agentúra Brandy.

Najmladšia internetová banka doposiaľ spustila na Slovensku štyri kampane. V súčasnosti sa prioritne orientuje na internetové mediatypy. Vyplýva to nielen z jej charakteru, ale aj z cieľovej skupiny zákazníkov, ktorou sú dynamickí a počítačovo vzdelaní ľudia.

Kritika zvýšila predaj

Od vstupu mBanky na slovenský trh už nejaký ten čas uplynul. V čase, keď sa u nás etablovala, zaznelo mnoho pozitívnych, ale aj negatívnych reakcií. Na internete sa objavilo dokonca niekoľko desiatok blogov, ktoré celkom otvorene kritizovali prvé kroky a komunikáciu novej internetovej banky.

S takýmito reakciami však mBank musela počítať. "Vítame každú konštruktívnu kritiku a zapájame sa do každej konštruktívnej diskusie. Komunikujeme transparentne, neskrývame sa za anonymné nicky. Pod každým príspevkom sa každý z nás podpisuje a ,priznáva#145# svoju príslušnosť k značke, ktorú reprezentuje," vysvetľuje riaditeľ marketingu mBanky Martin Urbaník. Ako nezabudne dodať, v konečnom dôsledku im kritické príspevky proporčne zvýšili predaj produktov.

Vstup internetovej banky na Slovensko zaregistrovali aj konkurenčné inštitúcie. V tejto súvislosti preto musela zvoliť stratégiu, ktorá by ju dostatočne odlíšila od protivníkov. Podarilo sa jej to pomerne jednoduchým, ale zároveň efektívnym komunikačným nástrojom - mBank sa totiž rozhodla, že bude komunikovať bez zbytočných a skrytých informácií "pod čiarou".

"Komunikujeme bez hviezdičiek," hovorí o tom Urbaník.

Výsledok sa dostavil. Podľa informácie z marketingu sa banke počas prvých siedmich pracovných dní existencie u nás podarilo uzavrieť zmluvy s viac ako piatimi tisíckami klientov.

Bez bankových klišé

Okrem priamej komunikácie sa mBank odlišuje od konkurencie aj logom. Nesie sa v duchu, aký nie je celkom bežný medzi finančnými inštitúciami. Veselé farby a motív podobný kvietku sa podľa riaditeľa Urbaníka "vymykajú skostnatenému bankovému klišé". Už onedlho sa toto logo objaví aj na jednej z najvyšších budov v Bratislave - na Aupark Tower. Práve tam plánuje mBank presunúť svoju centrálu. Okrem agentúry Brandy, ktorá sa jej stará o reklamu, a Seesame, ktorá zastrešuje PR aktivity, má jej mediálnu agendu v rukách spoločnosť Magna Global. Minulý týždeň prekonali vklady zákazníkov mBank výšku jednej miliardy slovenských korún.

http://marketer.HNonline.sk/c1-2303155...munikuje-s-verejnostou-bez-hviezdiciek

_______________________________________________

Vidím paralelu medzi nami a Googlom
hnonline.sk, 25.2.2008

Namiesto kravát športové tričká a principiálne žiadne bankové klišé. Také sú raňajky s generálnym riaditeľom online banky mBank Marekom Dubanom.

Keď sme sa s mBank dohadovali na mieste konania našich biznis raňajok, bolo nám jasné, že tentoraz pôjde o niečo netradičné. Z centrály totiž prišiel jasný pokyn: Prosím, príďte bez kravát a skúsme vymyslieť nejakú športovú aktivitu. A tak sa stalo.
O deviatej ráno sa náš squashový tím stretáva s delegáciou z mBanky v bratislavskom Auparku, aby sme začali týždeň zdravým pohybom. Generálny riaditeľ Marek Duban dostáva ako súpera riaditeľa inzercie Ecopressu Milana Mokráňa, marketingový riaditeľ Martin Urbaník zasa šéfredaktora HN Tomáša Kurtanského.
Po hodinke behania za loptičkou - víťaz neexistuje - sa presúvame k samotnému jedlu do reštaurácie Robinson v Auparku. Reštaurácia, ktorú síce každý pozná, no málokto vie, že sa tu konala napríklad oslava šesťdesiatky režiséra Juraja Jakubiska. Menu nás síce vyslovene nenadchlo, no vôbec sa nedá povedať, že by sklamalo. Tentoraz musíme oceniť profesionálnu prezentáciu šéfkuchára Daniela Klapáča. Bol stručný, vecný a presne vedel, čo nám chce k pripravenému jedlu povedať - na rozdiel od mnohých kolegov v iných reštauráciách. Mimochodom, návšteva Auparku nie je náhoda, najmladšia banka na našom trhu sem čoskoro presunie svoje sídlo.
Formality nechajte doma
Riaditelia z mBank nemajú vo zvyku robiť biznis pri raňajkách a vôbec, pri jedle sa s ľuďmi stretávajú väčšinou len keď rokujú s potenciálnym novým zamestnancom. Neformálna atmosféra, ktorá pri týchto raňajkách vládne, určite nie je strojená. Je to systém.
"Vo firme je veľa ľudí, s ktorými si tykám. A ak aj nie, oslovujeme sa krstným menom. Keď ma niekto osloví pán Duban alebo pán riaditeľ, tak hneď viem, že je u nás veľmi krátko," hovorí šéf mBank. "Je to súčasť kultúry. Keď ju chcete rozširovať, musíte s ňou žiť."
A práve kultúra banky, ktorá má najnižší vekový priemer a najmladšieho riaditeľa, je postavená na jasných zásadách. "Nie je založená na formálnych veciach a prázdnych slovách. Je to skôr o vytvorení skupiny ľudí, ktorí majú spoločný cieľ - ísť do víťazstva." Otvorená atmosféra má však aj svoje riziká, ktoré treba strážiť. Podľa Martina Urbaníka to ľudia nesmú zneužívať a musia si uvedomiť, že sú predsa len v práci.
O vysokom entuziazme ľudí v mBank však svedčí aj to, že účty tu má ich drvivá väčšina. "Sme prví testeri našich produktov. Všetci sa snažia preklikať k funkciám správy účtov alebo hypoték," hovorí Duban. Vo firme okrem toho vládne blogovacia mánia. Na firemnom fóre s oponentmi všetci diskutujú o produktoch a o bankovníctve ako takom. Má to veľa výhod - dá sa tu priamo stretnúť s klientom alebo konfrontovať s konkurenciou. Marekovi Dubanovi sa pritom často stáva, že tam zamestnancov nájde diskutovať hoci aj v nedeľu krátko pred polnocou.
mLadí mAnažéri
Vekový priemer v mBank je 28 rokov, pričom generálny riaditeľ tento priemer prekračuje len o štyri roky. Ako však hovorí, s vekovými predsudkami sa ešte nestretol. Obzvlášť nie v našom regióne, kde sú mladí topmanažéri pomerne bežným javom. "Aj množstvo našich dodávateľov je vo vekovej kategórii 35 až 40 rokov, takže nevnímajú žiadne vekové bariéry," hovorí Marek Duban.
Túto odlišnosť strednej Európy od jej zvyšku však vidí najmä v histórii našej ekonomiky. Keď sem prichádzali investori, hľadali ľudí, ktorí majú patričné vzdelanie a hovoria ich jazykom. Zhodou okolností z tohto filtra vyšli práve mladší manažéri, myslí si šéf mBank. Ako však dodáva, veková hranica sa časom bude posúvať hore.
A aké parametre musí spĺňať človek, ktorý chce pracovať v mBank? pýta sa riaditeľ inzercie Milan Mokráň. "Napríklad na juniorských pozíciách vyslovene hľadáme ľudí, ktorí nepracovali v bankovníctve, chceme sa vyhnúť konzervatívnym koreňom. Obchodníkom stačí talent a na vývoji produktov bankový pôvod tiež nie je nutný," hovorí Marek Duban. Ten je, mimochodom, bankár, ešte v HVB zakladal biznis privátneho bankovníctva.
Aj keď na vyšších pozíciách alebo v risk manažmente si to v mBank, tak ako v každej banke, ľudí z finančnej sféry vyslovene pýta, najlepší sú vo všeobecnosti tí, ktorí majú zmysel pre precíznosť. A tak v mBank napríklad kvalitu produktov riadi človek pôvodom z automobilového sektora.
Zmyslom takejto personálnej politiky je podľa Dubana aj snaha vyhnúť sa bankovým stereotypom. Signál, ktorý z tohto plynie smerom ku klientovi, je, že aj banka dokáže byť otvorenou inštitúciou, ktorá dokaže komunikovať "jeho jazykom".
A naopak, prečo by si potenciálny zamestnanec má vybrať mBanku? Obaja riaditelia sa zhodujú, že práca u nich je pre pružných ľudí, ktorým ponúka možnosť ukázať svoje schopnosti a "zahviezdiť". Riaditeľ dokonca vidí "istú paralelu medzi nimi a Googlom, ktorý tiež začínal ako malá firma".

Sám sebe klientom

Marek Duban sa považuje za typického reprezentanta cieľovej skupiny, ktorú má mBank. "Žijem rovnakým štýlom. Nechodím do luxusných reštaurácií a víkendy trávim s rodinou. Inak by som ani nedokázal pochopiť, čo náš klient potrebuje," hovorí.
A ako delí čas medzi prácu a rodinu? "Mám záväzok, že aspoň dvakrát do týždňa dcérke prečítam rozprávku," a to popri tom, že sa s rodinou snaží tráviť celé víkendy. Vtedy sa systematicky vyhýba e-mailom a mobilu.
Okrem toho si raz za týždeň dopraje squash s kamarátmi a vychádzky do prírody, najlepšie v okolí hradu Červený Kameň. To je recept na vyrovnaný život podľa Mareka Dubana.
Ako darček od nás riaditeľ mBanky dostáva veľmi kvalitnú squashovú raketu. Želáme mu, aby s ňou nazbieral čo najviac bodov.

Vizitka Robinson Restaurant

Adresa: Einsteinova 18, Bratislava
Otváracie hodiny: 10.00 až 21.00 (cez víkend od 9.00)
Rezervácia: je možná aj v deň akcie, väčšie akcie s týždňovým predstihom
Kapacita: 120 až 150 návštevníkov
Menu na kľúč: áno
Šéfkuchár: Daniel Klapáč
Miestnosť pre nefajčiarov: áno
Parkovanie: garáže Aupark
Web: www.aupark.sk
Extra: originálny interiér

http://banky.hnonline.sk/c1-23031530-vidim-paralelu-medzi-nami-a-googlom
_____________________________________

Možno sme boli príliš konzervatívni
hnonline.sk, 25.2.2008

Na Slovensku je stále ešte priestor pre množstvo nových bánk. Záleží iba na tom, čo nové dokážu na náš trh priniesť. Hovorí generálny riaditeľ mBank Marek Duban.

Na trhu ste iba pár mesiacov, splnil štart novej banky vaše očakávania?

Som presvedčený, že štart banky predstihol naše očakávania. Získali sme viac ako trojnásobok klientov, ktorý sme očakávali a dostali sme sa do povedomia takmer všetkých ľudí, ktorých bankovníctvo zaujíma. Momentálne u nás o služby požiadalo viac ako 22-tisíc klientov, pričom aktívnych je už 15-tisíc. Predpoklady boli, že do konca roku získame okolo päťtisíc klientov. Myslím si, že štart bol naozaj úspešný.

Založenie banky nie je lacná záležitosť. Kedy očakávate návratnosť investície?

Návratnosť investície očakávame približne do roku 2016. Úvodné investície boli naozaj iba kvôli štartu, pričom ešte pokračujú, keďže stále pripravujeme nové produkty a služby. Čaká nás aj presťahovanie do nových priestorov. Takisto zlepšovanie systémov, prechod na euro a podobne. Investície odhadujeme približne na 29 miliónov eur spolu pre Slovensko a Česko, z čoho približne desať miliónov eur bude alokovaných na Slovensko, čiže približne 330 miliónov korún.

Ako bojujete s konzervatívnym prístupom klientov k bankám a presviedčate ich, aby peniaze zverili virtuálnej spoločnosti?

Musím povedať, že presvedčovanie nebolo až tak ťažké, pretože sme oslovili primárne komunitu ľudí, ktorí sú na internete dennodenne. Internet používajú vo svojej práci a na zábavu, čiže sú s ním celkovo zžití. Dokonca sme zachytili ľudí, ktorí internet vnímajú iba okrajovo, ale vedia s ním pracovať. Nevidím nijaký extrémny konzervativizmus vo vzťahu k internetovej banke. Naopak, možno my sme boli príliš konzervatívni, keď sme počítali, že skupina nadšencov bude nižšia. Sme radi, že je taká veľká.

Klientov oslovujete a získavate nulovými poplatkami, alebo vysokými úrokmi pri vkladoch. Dokážete sa však o klientov postarať aj do budúcnosti a ponúknuť im komplexné bankové služby?

Samozrejme, vždy budeme mať takzvané zachytávacie benefity či už v oblasti poplatkov alebo úrokových sadzieb. Nie je to však to jediné, s čím sa chceme prezentovať. Služba pre klienta bude komplexná. Dnes sme ešte pre klienta zväčša bankou druhej voľby, avšak v krátkom čase predstavíme ďalšie nové produkty, ktoré nás dostanú na pozíciu banky prvej voľby. Budeme spĺňať všetky základné potreby každého klienta. Nechceme sa presadzovať iba nízkymi cenami alebo vysokými sadzbami. Chceme osloviť najmä jednoduchosťou obsluhy. Technológie, do ktorých sme investovali, budú prinášať možnosti, kedy klient bude môcť slobodne používať svoje finančné prostriedky. Chceme sa odpútať od klasického štýlu kamenných bánk, prenášame spravovanie financií na klienta. Náš cieľový klient je taký, že chce si financie spravovať sám, mať nad nimi kontrolu a reálne ich použiť, kedykoľvek bude chcieť.

Dnes už prakticky každá banka ponúka svoje služby aj prostredníctvom internetu. V čom sa vaše služby líšia?

Naše internetové bankovníctvo je podstatne rozdielne, je to živý organizmus. Internet je pre nás hlavný spôsob komunikácie. Tento kanál bude pre nás vždy prioritný. Internetové stránky väčšiny bánk slúžia iba na informovanie klienta, komunikujú jednostranne. My to robíme inak. Primárne príjmami informácie cez internet. Informácie spracúvame a okamžite na ne reagujeme. Máme svoje blogy a diskusné fórum, kde sa každý a kedykoľvek môže prihlásiť aj anonymne bez akejkoľvek registrácie. Môže vyjadriť svoje názory, prijímať informácie. Myslím si, že sme sa dostali do stavu, keď klienti u nás získavajú také informácie, ktoré nikde inde nezískajú. Sú to informácie nielen o tom, koľko produkt stojí a akú má funkcionalitu, ale ľudia tu riešia aj rôzne životné situácie. Chodia k nám takisto študenti, ktorí potrebujú rôzne informácie a profesionáli, ktorí chcú vedieť hlbšie informácie o tom, čo ponúkame.

Kde je vaše miesto na trhu a na aký podiel si trúfate?

Máme ambície dostať sa medzi najväčšie banky na Slovensku. Neprišli sme sem iba zastoknúť vlajočku do mapy. Máme ambíciu byť naozaj významným hráčom na trhu. Chceli by sme útočiť minimálne na 10- až 12-percentný podiel na trhu. Myslím si, že by sme to mohli zvládnuť v priebehu piatich rokov.

Nie je to veľmi ambiciózny plán?

Je to ambiciózny plán, ale to je to, čo nás ženie každý deň dopredu.

Slovenský bankový trh v súčasnosti trpí nedostatkom voľných kvalifikovaných pracovníkov. Akým spôsobom získavate nových ľudí?

Pokiaľ ide o seniorské pozície, ktoré si vyžadujú bankové vzdelanie a prax, musíme siahať po ľuďoch, ktorí v tejto oblasti už čosi zažili. Primárne však nehľadáme ľudí v bankovníctve. Snažíme sa to miešať tak, aby vznikol optimálny mix ľudí z rôznych odvetví, ktorý by nám pomohol pozrieť sa na veci viac z pohľadu klienta. Pokiaľ doteraz niekto nepracoval v bankovníctve a banku vnímal iba z externého pohľadu, tak nám vie oveľa lepšie opísať svoje potreby ako bankár, ktorý si myslí, že vie, čo človek môže potrebovať.

Ako ľudí motivujete k tomu, aby išli pracovať k vám, prípadne aby neodchádzali ku konkurencií?

Máme výhodu v tom, že sme na trhu príliš mladí a ľudia od nás zatiaľ neodchádzajú. Máme však pripravenú aj veľmi dobrú ponuku benefitov. Každý náš pracovník má nárok na patričné bonusy, ktoré môže získať po splnení cieľov. Ľudia tiež dostávajú možnosť sebarealizácie pracovať na projektoch, ktoré môžu považovať za svoje. Tým, že sme iba krátko na trhu, je pre nich možnosť ďalej rásť.

Navonok pôsobíte veľmi neformálne. Je to tak aj vo vnútri banky?

Určite áno. Každý zamestnanec, ktorý sa hlási do banky, očakáva určitú mieru formality. Z tohto pohľadu je to pre nich skôr prekvapenie. Nemáme formálnu kultúru v rámci firmy a týmto spôsobom sa prezentujeme aj navonok. Chceme sa klientom čo najviac priblížiť a myslím si, že aj táto neformalita nám k tomu pomáha.

Nie je to na úkor profesionality?

To, že nenosíte obleky a kravaty neznamená, že sa vám stráca autorita. Naše tímy majú svojich lídrov, ktorých plne rešpektujú. Na druhej strane zachovávame vysokú mieru otvorenosti a voľného prístupu.

Prečo ste sa rozhodli vstúpiť do Slovenskej bankovej asociácie?

Hlavným dôvodom bolo, že asociácia poskytuje množstvo projektov, ktoré nás môžu vzájomne posúvať dopredu. Je to hlavne spolupráca v oblasti vzdelávania a rozširovania ďalších prístupov k informáciám. Vieme tiež voči ostatným členom asociácie vystupovať ako rovnocenný partner, lebo máme dostatok skúseností práve z on-line sféry. Vieme si vzájomne pomôcť aj v bežných, technických sférach. Hlavnou témou najbližších dní bude euro a konzultácie o ňom. Zdieľať a vymieňať si informácie o tejto téme nevytvára žiadnu konkurenčnú výhodu, skôr ide o vzájomné zdieľanie skúseností.

Náš vstup do Slovenskej bankovej asociácie musia odsúhlasiť všetci ostatní členovia. Dovtedy sme iba čakatelia.

V priebehu roka by na Slovensku mala pribudnúť minimálne jedna nová internetová banka. Neobávate sa vyostrenia konkurencie a ohrozenia vašich plánov?

Každá konkurencia pomôže vývoju trhu. Budem iba rád, keď tu bude viac reálnych internetových bánk. Posunie to trend bankovníctva niekam inam a my z toho môžeme iba vyťažiť. Keď sem príde ďalšia banka, určite bude konkurovať svojimi produktmi a podmienkami. My sa na to vieme pripraviť a reagovať. Povedomie o tom, že bankovníctvo sa presúva na internet, nám môže veľmi pomôcť.

Pre koľko bánk tohto typu je miesto na trhu?

Dnes je to ťažké odhadnúť. Keď sme vstupovali na trh my, mnoho bankárov hovorilo, že nie je šanca uspieť na slovenskom preplnenom trhu. Zaznamenali sme však úspech a ideme ďalej. Nie je to ani tak o tom, kto tu má miesto, ale o tom, čo prinesie. Pokiaľ banka prinesie atraktívne služby a bude sa vedieť presadiť a získať klientov, môže ich prísť aj mnoho ďalších. Trh je rovnaký a preskupujú sa iba podiely. Pokiaľ niekto vstúpi na trh s poradovým číslom tisíc a dokáže získať podiel klientov vo svoj prospech, má zmysel, že sem vstúpil. Keď príde šikovný konkurent, bude žiť na úkor ostatných.

Medzi bankami sa strhol boj o najlepšiu úrokovú sadzbu, je ich výška dlhodobo udržateľná?

Naším vstupom sme trochu rozvírili trh. Predikcia úrokového vývoja do času, kedy prejdeme na euro, je viac-menej stabilná. Ak by aj nastali výkyvy, dá sa táto sadzba udržať minimálne po obdobie jedného roka. Po prijatí eura prejdeme na podobnú stratégiu.

Snažíte sa cielene prispôsobovať produkty vašej konkurencií tak, aby vyzerali atraktívnejšie?

Práve naopak. Vôbec sa konkurencii neprispôsobujeme. Máme tendenciu byť najlepší na trhu, a to nielen z pohľadu ceny, ale aj funkčnosti. Niektorí pripisovali naše zvýšenie úrokov tomu, že sme reagovali na ING. Keby to tak bolo, tak úroky dvihneme hneď. My sme ich však chceli zvýšiť v pravý čas a z obchodnotaktického hľadiska ten čas nastal teraz.

V bankovníctve pracujete už 14 rokov. Za tento čas ste však už vystriedali veľa pozícií v rôznych bankách. Stačil vám relatívne krátky čas na jednom mieste na získanie potrebných skúseností?

Začínal som ako 18-ročný na bankovej priehradke jednej vidieckej pobočky. Bankovníctvo som tak postupne spoznal úplne od základu. Tým, že sa aj slovenský trh vyvíjal a prichádzali nové banky a možnosti, dostal som priestor na rozvoj. Prvýkrát som riadil tím, keď som mal 21 rokov. Keď chcem niečo dosiahnuť, musím byť z tých, ktorí okolo mňa pracujú, ten najlepší. Dostával som nové možnosti rastu. Nebola v tom nízka lojalita. Tak by to bolo možno vtedy, keby som prechádzal z jednej banky do druhej na to isté miesto. Ja som však dostával čoraz vyššiu možnosť rastu a využil som to. Dostal som možnosť pracovať na nových projektoch s novými ľuďmi a úlohami.

Prečo sa poľský vlastník rozhodol práve pre vás?

Myslím si, že máme podobné zmýšľanie. Pozeráme sa na trh pohľadom, ktorý mBank používa v Poľsku. Sú presvedčení, že spolu privedieme banku k úspechu.

Kto je Marek Duban

Na pozíciu šéfa novovzniknutej internetovej banky nastúpil 1. októbra 2007. Do spoločnosti prišiel z postu riaditeľa podnikového bankovníctva Istrobanky. V sektore bankovníctva pôsobí už 14 rokov, pričom začínal v Tatra banke a postupne zastával rôzne riadiace pozície v retailovom a korporátnom bankovníctve v HVB Bank a VÚB. Odbornú špecializáciu v bankovníctve získal na Bankovej akadémii v Prahe. Štúdium zavŕšil získaním titulu MBA na Sales Manager Akademie vo Viedni so zameraním na sales management.

http://HN.HNONLINE.SK/c1-23031510-mozno-sme-boli-prilis-konzervativni
--------------------------------------------------------------------------------

Manažérom vlastnej hypotéky
Trend, 21.2.2008

Slovenské banky zatiaľ príchod mBank nevyrušil

Možnosť platenia hypotéky nad rámec nalinkovaného splátkového kalendára - kedykoľvek, zdarma, cez internet. Mimoriadne splátky hoc aj každú hodinu. To sú konkurenčné výhody, ktoré podľa mBank na klientov zaberú. Za vybavenie úveru klient neplatí, úverový účet je zdarma. A to, čo sa na ňom odohráva, môže vidieť online na internete. Každú splátku rozloženú na úrok a istinu. Aj to, čo sa stane, ak splátku prevedie na úverový účet skôr ako treba. Uvidí aj to, ako mu z bežného účtu odišli ďalšie peniaze. Prečo?
Mimoriadnou splátkou klient redukuje iba istinu. Všetky úroky za dni, ktoré uplynuli medzi predchádzajúcou a mimoriadnou splátkou, treba doplatiť osobitne. A to bez ohľadu na výšku mimoriadnej platby. Ale o to menšia bude splátka v riadny splatný deň. Poplatky sú spojené iba s neobvyklými operáciami ako zvýšenie sumy úveru, predĺženie jeho splatnosti alebo so zmenou zmluvných podmienok. Hoci mBank ponúka hypoúver do 110 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti, požičať viac ako 80 percent považuje už za rizikové. A vypýta si "z dôvodu zabezpečenia rizika splácania" z prevyšujúcej sumy poplatok. mBank ponúka hypoúver s najdlhšou splatnosťou - 45 rokov. V kombinácii s oklieštenou možnosťou predčasného splácania by to znamenalo síce nízke splátky, no vysoké preplatenie úveru. V mBank to nie je zlá voľba. Napríklad pre investorov, ktorí skôr či neskôr budú chcieť nehnuteľnosť predať. Alebo pre tých, ktorí si veria, že zvyšné peniaze zhodnotia lepšie. Môžu pritom využiť i netradičný bilančný mechanizmus - priamo v mBank. Ten znižuje splátky úrokov z úveru podľa toho, koľko voľných peňazí klient viaže na úverovom podúčte. Splácanie istiny bilancovanie neovplyvní. Ak má klient úver jeden milión korún a na účte viazaných pol milióna korún, úroky platí v danom mesiaci len zo zvyšných 500-tisíc korún. Mesačná splátka úveru tak bude nižšia o úroky.
Slovenské bankové domy sa zatiaľ príchodom mBank nenechali vyrušiť. Veď mnohé umožňujú mimoriadne splátky do 20 percent zo sumy úveru alebo zostávajúcej istiny vyplatiť každý rok bezplatne. A v čase, keď sa končí klientovi obdobie fixácie, môže vyplatiť všetko bez sankcií. To sa im zdá dostatočné. Ako každoročne - aj teraz cenníky na prelome rokov upravili tak, aby od klienta na poplatkoch získali viac. A hoci čoraz hlasnejšie hovoria o pružnejšom servise a jednoduchšom prístupe k produktom, spravidla nejde o žiadne novinky. Napríklad taká Tatra banka. Zmohla sa zatiaľ iba na polovičnú zľavu z poplatku za spracovanie hypoúveru. Akcia trvá do konca marca. Kreatívci si pri hľadaní jej názvu dali záležať - Happy hypotéka. No zákazníkov by si mali strážiť aj prvé dva peňažné ústavy z veľkej trojky. Poplatky klientov Slovenskej sporiteľne a VÚB banky patria medzi najvyššie. Tých môže bezpoplatková banka lákať najviac.
--------------------------------------------------------------------------------

mBank ponúka ovládanie hypotéky cez internet
zive.sk, 15.2.2008

Hypotéky na Slovensku sa pravdepodobne budú musieť prispôsobiť niektorým zaujímavým možnostiam, ktoré uviedla internetová banka mBank. Tá ponúka správu svojho hypotekárneho produktu mHYPOTÉKA cez internet.

Hypotéka sa ovláda rovnako ako bežný účet – cez internetbanking alebo call-centrum. V internet bankingu má klient prehľadne zobrazenú nielen celkovú sumu úveru, splatenú časť a úrokovú sadzbu, ale aj rozpis od prvej po poslednú splátku vrátane rozdelenia každej splátky na úrok a istinu. Na základe toho presne vie, koľko istiny a úrokov z hypotéky splatil a koľko mu ešte ostáva zaplatiť. Zároveň po každej splátke okamžite vidí aktualizovaný stav úveru.

Okrem tejto možnosti sa produkt internetovej banky líši aj tzv. bilančným mechanizmom, ktorý umožňuje dočasne viazať voľné financie na úverovom podúčte, znížiť si tak mesačnú splátku v podobe zníženého úroku a znovu ich hocikedy vybrať a použiť. Zaujme aj predčasné splatenie celého úveru, alebo bezplatné mimoriadne splátky. Takéto prevody je možné uskutočniť z niektorého účtu mBank.

mBank priniesla aj zlepšenie konkurenčného prostredia v segmente sporiacich účtov. V novembri 2007 bola najlepšia sadzba na neviazaných sporiacich účtoch 2,75 % (ING), v decembri po vstupe na trh prišla mBank s 3,4 % a v januári ho ING prebilo 3,5 %. Do čela sa od včera dostala opäť mBank – jej súčasná úroková miera je 3,7 %. Úroky sú pripisované mesačne, čím sa častejšie navyšuje reálny základ, z ktorého sa prideľuje úrok. ING pripisuje úroky pre klienta menej výhodne, štvrťročne.

http://www.zive.sk/default.aspx?article=275916
--------------------------------------------------------------------------------

Kedvező kamatú mHypotéka
Új szó, 14.2.2008

Pozsony. A hazai pénzpiacon 2007 novembere óta működő mBanka (a német Commerzbank leányvállalata) internetalapú jelzáloghitelezéssel rukkolt elő. Terméke, az mHypotéka iránt máris nagy a kereslet, eddig 100 millió korona értékű jelzáloghitelt hagytak jóvá. A pénzügyi termék vonzereje: gyors az igénylés elbírálása, nincs kezelésiköltség,alacsonya kamat (5,3-6,3%), a futamidő elérheti a 45 évet, a kölcsön pedig az ingatlan árának 110%-áig terjed. Ondrej Chovanec, az mBanka menedzsere kiemelte a rugalmas törlesztés lehetőségét, valamint jelezte: egy sajátságos mechanizmus révén tovább csökkenthető a kamatteher. Például ha az ügyfél 1 millió korona jelzáloghitelt vett fel, miközben az mKonto számlájára 250 ezer koronát helyezett el, akkor a kliens csupán 750 ezer koronányi hitel után fizet kamatot (a mindenkori különbözet nagysága a lényeg).
--------------------------------------------------------------------------------

mBank vracia ING úder
openiazoch.zoznam.sk, 14.2.2008

Peniaze sporiteľov bude banka zhodnocovať 3,7-percentným úrokom
[14.2.2008, eTREND / Peter Csernák]

Internetová banka mBank zvyšuje úrok na svojom sporiacom účte eMax na 3,7 percenta. Reaguje tak na zvýšenie úroku na podobnom produkte od ING na 3,5 percenta.

V novembri, keď mBank začala na Slovensku pôsobiť, ponúkla klientom, ktorí si chcú sporiť, 3,4-percentný úrok. Prebila tak ING, ktorá svojim klientom zhodnocovala peniaze 2,75-percentným úrokom. Odpoveď ING prišla v januári, keď dala svojim klientom o jednu desatinu percenta vyšší úrok, ako ponúkala jej nová konkurentka.

Obidva účty predstavujú sporiaci účet bez akejkoľvek viazanosti. Klient tak môže voľne disponovať svojimi peniazmi. Ani jedna z bánk si za vedenie sporiaceho účtu nepýta žiadny poplatok a obidva účty možno založiť cez internet.

Pri ING Konte si sporiteľ môže vybrať tri účty, na ktoré je možné previesť peniaze v prípade, že si ich chce vybrať. eMax počet účtov, na ktoré sa dajú posielať peniaze, nijako neobmedzuje. Klienti mBank môžu k sporiacemu účtu dostať zadarmo platobnú kartu, no za každý výber zaplatia 35 korún.

Preto je pre nich lepšie poslať si peniaze na iný účet a až z neho si vybrať peniaze. Klient môže namiesto výberu peňazí, použiť kartu na zaplatenie v obchode. Táto operácia je bezplatná.

ING pripisuje klientom úroky raz za štvrť roka, mBank raz mesačne. Častejšie pripisovanie je pre sporiteľov výhodnejšie. Ak by aj ponúkali obe banky rovnaký úrok, viac by na tom zarobili tí klienti, ktorí úrok dostávajú častejšie. Banka im v nasledujúcom mesiaci zhodnotí aj úrok z predchádzajúceho mesiaca.

Ostatné banky ponúkajú úroky nad 3,5 percenta len na termínovaných vkladoch. Aby klient dostal takýto úrok, musí sa svojich peňazí zriecť minimálne na jeden rok. Niektoré banky takýto vysoký úrok nedávajú ani pri dvojročnej viazanosti.

http://openiazoch.zoznam.sk/info/zpravy/more.asp?NewsID=59454
--------------------------------------------------------------------------------

Bezpečnosť údajov zasielaných banke cez internet
Investor, 12.2.2008

Ako sú ochránené virtuálne pobočky pred neželanými návštevníkmi?

Pohodlnosť elektronického bankovníctva vynára užívateľom jednu základnú otázku: „Koľko ľudí okrem mňa sa môže dozvedieť o mojich operáciách na bežnom účte?" Od bánk sa dá dostať jediná odpoveď: „Nikto." Klienti inú odpoveď počuť ani nechcú.

Bezpečnosť elektronického bankovníctva je tvorená kombináciou technického zabezpečenia banky a zodpovedného správania sa jeho užívateľov. Banky prirodzene robia maximum, aby zaistili bezpečnosť osobných údajov klientov, ako aj samotného bankového systému so všetkými vkladmi. Nemenej to platí o bankách, pre ktoré je internet hlavným a takpovediac jediným predajným kanálom a základným pilierom úspechu.

* Ako putujú dáta do banky a späť

Po prihlásení sa do internet bankingu sa osobné heslo a ďalšie údaje prenášajú do banky cez internet v zašifrovanej forme. Súčasným štandardom je používanie protokolu SSL so 128-bitovým šifrovacím kľúčom. Na jednoduché predstavenie si tohto technického parametru stačí uviesť, že jeho prelomenie by s použitím tradičných počítačov podľa odborníkov trvalo výrazne dlhšie, ako je vek vesmíru. Množstvo možných kombinácií v tomto prípade predstavuje číslo 339 x 10 na 31. Môže sa stať, že užívateľ používa staršiu verziu prehliadača, ktorý nepodporuje spomínaný šifrovací protokol. Banka je softvérovo vybavená aj na tieto situácie a napriek tomu prenesie dáta v zabezpečenej forme tak, aby zostali neprístupné cudzím osobám. Pri mobiloch sa posielanie údajov šifruje protokolom WTLS. Navyše, niektoré banky majú nainštalovanú WAP bránu vo svojom sídle a nie u mobilného operátora. Táto WAP brána mení príkaz GSM na šifrovaný internetový protokol SSL. Nezávisle od druhu WAP služby a operátora sa teda osobné údaje vždy posielajú v zašifrovanej podobe.

* Certifikátorom je každý z nás

Šifrované spojenie s bankou protokolom SSL zaručuje plnú bezpečnosť prenášaných údajov pod podmienkou, že sa klient naozaj spojil so svojou bankou. Teoreticky, aj keď je to komplikované a na našom malom slovenskom trhu málo pravdepodobné, existuje možnosť, že sa nejaký podvodník snaží napodobniť web banky a vylákať od užívateľov prihlasovacie údaje, ktoré následne zneužije na „skutočnom" webe banky. Preto je najbezpečnejšie pri každom spojení s internet bankingom overiť správnosť šifrovaného spojenia. Stačí kliknúť na ikonku šifrovaného spojenia (žltý visiaci zámok) a porovnať tzv. Thumbprint s kódom uvedeným na stránke banky. Ak tento kód na webe banky klient nenájde, mal by si ho vypýtať cez call centrum. Každá seriózna banka by ho mala svojim klientom poskytovať.

* Ochrana bankového systému

Ako súčasť moderných spôsobov fyzickej a programovej ochrany systémov, informačných databáz klientov, ako aj ostatných databáz sa využíva technologicky najmodernejší firewall, stály 24-hodinový monitoring bezpečnosti externých a interných zmien zabezpečovacieho systému. Neustály monitoring siete zabezpečuje nájdenie akýchkoľvek udalostí, ktoré sa už vyskytli, ako aj možných problémov v práci počítačových systémov. Štandardne sa používa antivírová kontrola a fyzická ochrana centra spracovania údajov. Informačný systém zaisťuje neprežitú prácu bez ohľadu na vonkajšie udalosti. Všetky bankové dáta sú pravidelne archivované a je možné ich obnoviť vo vlastnom záložnom centre.

* Ochrana osobných údajov

Osobné údaje sú využívané v banke len v rozsahu potrebnom na úkony súvisiace s obsluhou účtov a na ponuku nových služieb klientom. Žiaden iný subjekt nesmie využívať zverené osobné údaje bez súhlasu klienta. Jedným z najviac citlivých elementov celého bezpečnostného systému je človek, preto banky zavádzajú procedúry, ktoré musia dodržiavať všetci zamestnanci. Prístup k dátam klientov podlieha prísnym obmedzeniam. Ďalším bezpečnostným mechanizmom je registrovanie všetkých činností zamestnancov v systéme a registrovanie rozhovorov a operácií s klientmi na call centrách.

* Vždy ide o údaje

Existujú dva základné spôsoby, ako niekto môže ukradnúť peniaze z účtu. Buď dôjde ku krádeži dokladov (peňaženka, kabelka) a zneužitiu získaných údajov (najmä PIN kód k platobným kartám) najčastejšie v bankomatoch, alebo cez e-banking. Sofistikovanejším spôsobom je vytvorenie falošnej webstránky, ktorá imituje stránku banky a vyžaduje zadanie údajov, ktoré páchateľ potom zneužije, prípadne zaslanie e-mailu „v mene banky" a znovu požadovanie údajov. V každom prípade sú to teda osobné údaje a heslá, ktoré musí zlodej získať, aby sa mohol dostať k peniazom klientov.

* Klientova ochrana

Klient sa v prvom rade musí chrániť sám. Teda sa vyhýbať prihlasovaniu na internet banking z verejných počítačov. Ak už iná možnosť nie je, tak sa vyvarovať uloženia hesiel a vymazať históriu prehliadača. Nezapisovať si heslá a PIN kódy, ale sa ich naučiť naspamäť. Neposielať heslá a iné údaje na vyžiadanie „banky" cez e-mail. Využívať GRID karty a SMS notifikáciu.

* Ako rozoznať pravú stránku od falošnej?

Prvým znakom je https:\\ pred názvom webstránky. To je znak tzv. zabezpečenej stránky, čo je nevyhnutná podmienka na e-banking. Ako druhé si treba všimnúť dizajn stránky a všetky otvárané okná, či sú také ako bežne. Ak sa zadáva prihlasovacie meno, v prípade, že je predtým uložené (tzv. cookie), musí sa objaviť na stránke. Ak sa tak nestane a užívateľ nič vo svojom počítači nemenil, je to podozrivé. Ak je v počítači aktivovaný firewall, pri každej novej alebo zmenenej stránke sa overuje bezpečnostný certifikát a počítač sa spýta, či mu človek dôveruje. Na uistenie sa o dôveryhodnosti stránky banky stačí nastaviť v možnostiach overovanie certifikátu pri každom prihlásení. A na stránke banky si zistiť tzv. odtlačok prsta - Thumbprint (40-miestny kód) a tento si vždy overiť v certifikáte.

autor: Marek Michlík, mBank
--------------------------------------------------------------------------------

mBank - banka on-line
IN STORE Slovakia, 11.2.2008

Internetová banka mBank už prekročila hranicu 5 000 klientov, ktorí požiadali o niektorý z jej produktov. Tento počet klientov sa banke podarilo získať za necelých 10 dní od spustenia činnosti o polnoci z 24. na 25.
novembra 2007. Prvých 1 000 klientov pritom získala presne po 44 hodinách prevádzky.
Záujem ľudí vysoko prekročil očakávania. Najväčší záujem je o osobný účet mKONTO. mBank od spustenia ponúka tiež úver na bývanie mHYPOTÉKA, ktorá oproti bežným produktom na trhu má nulový poplatok za posúdenie žiadosti aj za poskytnutie úveru, ako aj možnosť mimoriadnych splátok či predčasného splatenia celého úveru bez poplatkov a obmedzení. mBank poskytuje hypotéku až do 110% hodnoty nehnuteľnosti a ponúka v súčasnosti najdlhšiu splatnosť na trhu (45 rokov). Zámerom mBank je získať na slovenskom trhu do konca roka 2010 minimálne 100 000 klientov, poskytnúť úvery vo výške 500 miliónov eúr a získať vklady vo výške 91,1 milióna eúr.
--------------------------------------------------------------------------------

mBank mieri do ďalších krajín
etrend.sk, 4.2.2008

 Tento rok sa banka rozšíri do Británie, Írska, Nemecka, Rumunska a Maďarska

Internetová banka mBank by sa tento rok mala rozšíriť do piatich nových krajín. Okrem Veľkej Británie a Írska by mala začať pôsobiť aj v Maďarsku, Rumunsku a Nemecku.

Keďže vo Veľkej Británii a Írsku pracuje veľa Poliakov, mohla by mBank osloviť práve túto komunitu, keďže ju poznajú z rodnej krajiny. V ostatných krajinách sa bude pravdepodobne zameriavať na získanie nových klientov, ktorí nie sú spokojní s vysokými cenami za bankové služby.

„Aj napriek situácii na globálnych trhoch očakávame, že BRE Bank bude aj v roku 2008 rásť rýchlejšie ako lokálne trhy, na ktorých pôsobí, a to vďaka selektívnej stratégii rozširovania aktív,“ povedal prezident BRE Bank Slawomir Lachowski.

mBank je retailovou divíziou poľskej banky BRE Bank, ktorú zase ovláda nemecká Commerzbank. Vznikla v roku 2000 v Poľsku a doteraz získala vyše 1,5 milióna klientov, ktorí v nej majú otvorené dva milióny účtov. Vďaka tomu jej patrí piata priečka rebríčka bánk podľa počtu účtov.

Na Slovensku a v Česku pôsobí od konca novembra minulého roku. V oboch krajinách získala za dva mesiace fungovania takmer 50-tisíc klientov.

http://firmy.etrend.sk/125658/financny-sektor/mbank-mieri-do-dalsich-krajin