Nezvládate splácať? Máte niekoľko možností, ako situáciu riešiť

Stačí, aby vypadol jeden dielik zo skladačky zvanej život, a istota je preč. Niekto príde o prácu, inému naruší finančnú stabilitu dlhodobá pracovná neschopnosť. Náklady, ktoré boli predtým zvládnuteľné, začínajú byť nad vaše možnosti. Čo s tým?

 

 

Keď splátky začnú prerastať cez hlavu

Najskôr to vyzerá len ako finančne náročnejšie obdobie. Siahnete preto do rezervy. Potom využijete aj odklad splátky. Situácia sa však nelepší a vy zisťujete, že rozpočet, ktorý ste mali pod kontrolou, sa rúca. A na dohľad je platobná neschopnosť.

 

 

Čo robiť pri platobnej neschopnosti

„Hoďte“ čísla na papier. Spíšte si všetky záväzky, ktoré musíte platiť: bankové úvery, kreditné karty, povolené prečerpania (kontokorent), ale aj nájom, energie, lízing, telefón, poistenie a pod.

Ku každému záväzku si napíšte:

• koľko mesačne platíte,
• kedy je splátka splatná,
• komu peniaze dlhujete,
• aké hrozia sankcie alebo úrok z omeškania,
• koľko ešte zostáva doplatiť.

 

mBank radí: Najdôležitejšie informácie o riešení platobnej neschopnosti nájdete na webe mBank na stránke Máte problémy so splácaním?

 

 

Vybavte záväzky podľa priority

Keď nemôžete zaplatiť všetko naraz, určte, čo má väčšiu váhu. Na nesplácanie hypotéky radšej ani nemyslite – väčšinou ide o záväzok zabezpečený nehnuteľnosťou. Nepodceňujte však ani ďalšie úvery. Ak akúkoľvek splátku nezaplatíte včas, môže sa dlh navýšiť o úrok z omeškania alebo ďalšie poplatky podľa zmluvných podmienok.

Navyše sa meškanie premietne do vašej úverovej histórie (v úverovom registri) a skomplikuje budúcu žiadosť o ďalšie financovanie.

Až potom riešte výdavky, ktoré sa dajú dočasne obmedziť alebo odložiť.

 

 

Pri platobnej neschopnosti kontaktujte banku skôr, než sa ozve ona

Ak už teraz viete, že ďalšiu splátku nezvládnete poslať včas, nečakajte na upomienku. Kontaktujte banku čo najskôr. Spoločne prejdeme váš prípad a pozrieme sa, aké možnosti prichádzajú do úvahy.

Podľa typu produktu a aktuálneho stavu záväzku môže prichádzať do úvahy napríklad odklad splácania istiny, predĺženie celkovej doby splatnosti či úverové prázdniny. Ku každej žiadosti pristupujeme individuálne a zohľadňujeme všetky informácie, ktoré nám doložíte. Konkrétne riešenie vždy závisí od vyhodnotenia banky. Platí však jednoduché pravidlo: čím skôr sa ozvete, tým väčší priestor máme na hľadanie riešenia.

 

mBank radí: Prečítajte si viac o tom, ako riešiť problémy so splácaním na mbank.sk.

 

 

Kedy dáva zmysel splátkový kalendár

Splátkový kalendár je formálna dohoda, ktorú banka môže na základe individuálneho posúdenia vystaviť pri zosplatnených produktoch – teda keď je záväzok v omeškaní a celá dlžná suma je splatná okamžite. Ak ešte nie ste v tejto situácii, ale viete, že ďalšiu splátku nezaplatíte včas, kontaktujte nás čím skôr, spoločne môžeme nájsť individuálne riešenie, ako postupovať.

Zmyslom splátkového kalendára je nastavenie jasnej dohody:

• koľko budete posielať,
• ako často,
• do kedy má byť dlh vyrovnaný.

 

mBank radí: Splátkový kalendár má zmysel len vtedy, keď zodpovedá vášmu reálnemu rozpočtu. Skôr než naň kývnete, spočítajte si, či vám po zaplatení splátky zostane dosť peňazí na bežný život.

 

 

Kedy začať riešiť konsolidáciu

Ak splácate viacero pôžičiek naraz, nemusí byť kameňom úrazu len výška splátok, ale aj ich neprehľadnosť. Jedna splátka odchádza piateho, druhá desiateho, tretia pätnásteho. V takejto situácii môže dávať zmysel konsolidácia pôžičiek – teda zlúčenie viacerých úverov do jedného. Namiesto niekoľkých termínov, súm a veriteľov riešite len jednu splátku na jednom mieste.

 

mBank poskytuje:  V mBank si môžete orientačne spočítať, či by pre vás konsolidácia pôžičiek dávala zmysel. Na webe nájdete jednoduchú kalkulačku konsolidácie, do ktorej zadáte základné údaje a hneď uvidíte možnú výšku splátky.

 

 

Kedy je čas vyhľadať odbornú pomoc

Keď neviete kam sa pohnúť, máte viacero záväzkov po splatnosti a chodia vám upomienky, obráťte sa na odborníka – napríklad na bezplatnú dlhovú poradňu (na Slovensku funguje sieť Bezplatných dlhových poradní pod záštitou ÚPSVaR).

Odborník vám pomôže zoradiť záväzky, vyhodnotiť možnosti, pripraviť komunikáciu s veriteľmi a zistiť, či existuje cesta, ako situáciu stabilizovať. V niektorých prípadoch môže byť krajným riešením osobný bankrot.

 

 

Chráňte sa pred neschopnosťou splácať. Pomôže poistenie

K problémom so splácaním mnohokrát nevedie zlé rozhodnutie, ale udalosť, ktorú nemožno predvídať. Efektívnou prevenciou je finančná rezerva, ktorá pokryje aspoň niekoľko mesiacov bežných výdavkov. Lenže nie každý ju má vytvorenú. Ďalšou oporou môže byť poistenie. 

 

mBank poskytuje:  K mPôžičke si môžete dojednať poistenie schopnosti splácať – aktivujete si ho priamo v žiadosti v appke. Poistenie môže pomôcť so splátkami pri práceneschopnosti, strate zamestnania, zrušení alebo prerušení živnosti, ošetrovaní člena rodiny (OČR), invalidite alebo úmrtí.

 

mBank radí: Poistenie schopnosti splácať je prevencia, nie záchranné lano pre situáciu, ktorá už nastala. Zároveň je dobré vedieť, že sa nevzťahuje na každý výpadok príjmu. Napríklad odchod zo zamestnania z vlastnej vôle (výpoveď dohodou zo strany zamestnanca) býva z poistného krytia vylúčený.

 

 

Nezabúdajte ani na majetok a domácnosť

Splácanie úverov nemusí rozhodiť len výpadok príjmov. Zo nasporených peňazí vám môže veľmi rýchlo ukrojiť aj škoda na majetku.

 

mBank poskytuje:  •    V mBank môžete požiadať o poistenie domu, bytu, chaty alebo domácnosti. •    Rozsah poistenia, limity aj spoluúčasť sa nastavujú presne podľa vašich potrieb.

 

 

Či už potrebujete prebrať ťažkosti so splácaním, prepočítať konsolidáciu, alebo sa do budúcnosti chrániť poistením, mBank vám pomôže nájsť ďalší správny krok.