Typy bankových účtov - Ktorý si vybrať?

Bankový účet dnes patrí k základnej finančnej výbave každého z nás. A pritom nie je len jeden – banka vám ponúkne bežný účet, sporiaci, termínovaný vklad, detský, spoločný, podnikateľský aj zákonný účet zadarmo. Každý z nich slúži inak. Ak neviete, ktorý je pre vás ten pravý, tento článok vám pomôže zorientovať sa.

 

 

Čo je bankový účet a na čo slúži

Bežný účet je základný bankový produkt, ktorý slúži na ukladanie a správu peňazí a vykonávanie platobných operácií – vkladov, výberov, úhrad, inkás a prevodov. Každý účet má pridelené jedinečné číslo vo formáte IBAN (International Bank Account Number), ktoré sa na Slovensku začína kódom SK a má 24 znakov.

 

mBank radí: Pred podpisom zmluvy si vždy preštudujte sadzobník poplatkov. Zistíte nielen mesačný poplatok za vedenie účtu, ale aj ceny za výpisy, opätovné zaslanie PIN kódu, zmenu zmluvných podmienok alebo výbery z bankomatov cudzích bánk. Rozdiely medzi bankami môžu byť výrazné.

 

 

Prehľad typov bankových účtov

 

Bežný účet – základ pre každodenné financie

Bežný účet je najrozšírenejší typ. Umožňuje každodenné bankové operácie: príjem mzdy, platby faktúr, trvalé príkazy, inkasá a výbery z bankomatov. K účtu sa viaže vydanie platobnej karty. Disponujete na ňom vlastnými prostriedkami bez obmedzenia, prípadne do výšky povoleného prečerpania, ak ho máte zriadené.

• Vedenie účtu: môže byť zadarmo alebo za mesačný poplatok.
• Karta: debetná karta je štandardne v cene vedenia účtu.
• Výbery z bankomatu: podmienky sa líšia – pri výberoch v zahraničí si vždy overte poplatky.
• Vhodný pre: každého, kto chce spravovať svoje každodenné financie.

mBank poskytuje: mKonto je bežný bankový účet bez poplatkov za vedenie, platby, trvalé príkazy aj inkasá. Výbery z bankomatov doma aj v zahraničí sú zadarmo od sumy 70 EUR. Účet si zriadite kompletne online, bez návštevy pobočky.

 

Sporiaci účet – pre tých, ktorí chcú zhodnocovať úspory

Sporiaci účet slúži na odkladanie a zhodnocovanie peňazí. Banka na zostatok vypláca úrok, ktorý je spravidla vyšší ako na bežnom účte. Väčšinou máte k peniazom okamžitý prístup, niektoré produkty však môžu mať výpovedné lehoty.

• Úrok: závisí od banky a aktuálnych podmienok na trhu.
• Prístup k peniazom: väčšinou okamžitý, pri termínovaných produktoch obmedzený.
• Vhodný pre: budovanie finančnej rezervy alebo sporenie na konkrétny cieľ.

mBank poskytuje: Sporiaci účet si zriaďte aj vtedy, keď ešte nemáte veľké úspory. Aj malé pravidelné vklady sa postupne zhodnotia. Odporúčame mať bežný a sporiaci účet v rovnakej banke – prevod peňazí je okamžitý a bez poplatkov.

 

V rámci ponuky mBank si môžete vybrať z dvoch rôznych sporiacich produktov:

• mSporenie – jeho hlavnou výhodou je automatické sporenie bez námahy pri každej platbe kartou.
• mSporiaci účet Plus – jeho hlavnou výhodou je, že svoje úspory máte kedykoľvek k dispozícii bez viazanosti finančných prostriedkov.

 

Termínovaný vklad – pre tých, ktorí si môžu dovoliť peniaze viazať

Termínovaný vklad je druh sporiaceho produktu, kde si vkladáte peniaze na pevne stanovené obdobie za garantovanú úrokovú sadzbu. Na rozdiel od sporiaceho účtu sú peniaze počas doby viazanosti nedostupné – alebo je ich výber spoplatnený. Za to dostávate vyšší a zaručený úrok.

• Úrok: fixný, dohodnutý vopred na celé obdobie viazanosti.
• Prístup k peniazom: obmedzený počas doby viazanosti.
• Vhodný pre: strednodobé sporenie, ak viete, že peniaze nebudete potrebovať.

  

Detský a študentský účet – finančná gramotnosť od mladého veku

Detský účet je určený pre deti zvyčajne do 15 rokov (môže sa líšiť podľa banky) . Rodič ho spravuje cez vlastný účet a nastavuje limity výdavkov. Dieťa sa učí narábať s peniazmi zodpovedne a môže dostávať vreckové priamo na účet. Pre mladých ľudí existujú študentské účty s väčšou mierou samostatnosti.

• Podmienka: zákonný zástupca musí byť klientom tej istej banky.
• Vhodný pre: deti a tínedžerov, ktorí sa učia hospodáriť s peniazmi.

mBank poskytuje: mBank ponúka mKonto pre deti do 15 rokov s detskou kartou – rodič spravuje účet cez svoju aplikáciu alebo internetové bankovníctvo. Pre mladých od 15 do 18 rokov je tu mKonto #navlastnetriko s väčšou finančnou slobodou. Oba účty sú bez poplatkov.

 

Spoločný účet – pre páry a domácnosti

Spoločný účet využívajú dvaja majitelia, najčastejšie partneri alebo manželia. Obaja majú plný prístup – môžu platiť, vyberať aj posielať peniaze. Je ideálny na transparentné spravovanie výdavkov domácnosti bez nutnosti neustálych prevodov medzi dvoma účtami.

• Výhoda: prehľad o spoločných financiách v reálnom čase.
• Vhodný pre: páry, spolubývajúcich a partnerov zdieľajúcich domácnosť.

mBank poskytuje: Spoločné mKonto je spoločný účet pre dvoch – férovo a bez kompromisov. Obaja majitelia majú rovnaké práva a vlastnú platobnú kartu. Vedenie účtu je bez poplatkov.

Chcete vedieť viac o tom, ako fungujú spoločné účty? Prečítajte si o nich v našom článku Spoločný účet: Ako funguje a ako ho založiť?

 

Podnikateľský účet – oddeľte osobné a podnikateľské financie

Ak ste živnostník (SZČO), odporúča sa mať samostatný podnikateľský účet. Nie vždy je to zákonná povinnosť, no výrazne to uľahčuje účtovníctvo, podanie daňového priznania aj prehľad o príjmoch z podnikania.

• Výhoda: jasné oddelenie osobných a podnikateľských financií.
• Funkcie: platobné terminály, karta k účtu, možnosť prečerpania účtu.
• Vhodný pre: živnostníkov.

mBank poskytuje: mKonto Biznis je podnikateľský bankový účet bez poplatkov navždy. Platobná karta je zadarmo, výbery z bankomatov nad 70 EUR tiež.

 

 

Bankový účet zadarmo: zákonné účty, na ktoré máte nárok

Na Slovensku existuje možnosť, o ktorej mnohí nevedia: bankový účet zadarmo zo zákona. Podľa zákona o platobných službách sú všetky banky povinné ponúkať dva typy zákonných účtov bez štandardných komerčných poplatkov.
 

Základný bankový produkt

Tento účet je úplne bez poplatku za vedenie. Môže oň požiadať každý, kto spĺňa tieto podmienky:

• Vek: dovŕšil 18 rokov.
• Podmienka: nemá iný bežný účet v žiadnej banke.
• Príjem: jeho čistý mesačný príjem nepresahuje 1,1-násobok minimálnej mzdy.

Tento účet zahŕňa vedenie účtu, vydanie platobnej karty, vklady a výbery, prevody aj internetové bankovníctvo. Nie je však možné na ňom využívať povolené prečerpanie. Banka môže účet zrušiť alebo zmeniť, ak ročné príjmy na účte presiahnu 15-násobok minimálnej mzdy.

 

Platobný účet so základnými funkciami

Druhý typ zákonného účtu nie je obmedzený výškou príjmu a je dostupný pre širší okruh klientov. Poplatok za tento účet nesmie presiahnuť 3 EUR mesačne. Obsahuje rovnaké základné funkcie ako základný bankový produkt.

mBank radí: Ak ste dôchodca, rodič na materskej dovolenke alebo patríte do inej nízkopríjmovej skupiny, opýtajte sa v banke na zákonný účet. Banky sú povinné ho poskytnúť – a prechod z komerčného produktu na zákonný je bezplatný. Účet mKonto od mBank je ale vždy zadarmo a nemusíte sa tak obmedzovať podmienkami pre získanie zákonných účtov.

 

 

Bankový účet v zahraničí a pre cudzincov na Slovensku

Ak ste cudzinec žijúci na Slovensku alebo Slovák pracujúci v zahraničí, otázka bankového účtu sa komplikuje. V rámci Európskej únie máte právo na základný platobný účet v ktorejkoľvek banke členského štátu – bez ohľadu na štátnu príslušnosť.

Cudzinci, ktorí chcú otvoriť bankový účet na Slovensku, potrebujú spravidla:

• platný doklad totožnosti (pas alebo občiansky preukaz z EÚ).
• doklad o pobyte na území SR.

Bankový účet v zahraničí sa hodí aj Slovákom, ktorí pracujú alebo študujú mimo Slovenska a chcú prijímať výplatu v lokálnej mene, prípadne pravidelne posielať peniaze domov bez vysokých konverzných poplatkov.

 

mBank radí: Ak cestujete alebo bývate v zahraničí, vyberte si účet s bezplatnými výbermi z bankomatov v zahraničí. mKonto ponúka bezplatné výbery z bankomatov v zahraničí od sumy 70 EUR – bez skrytých poplatkov za konverziu meny pri platbách kartou.

 

 

Porovnanie typov bankových účtov – rýchly prehľad

Typ účtov	Pre koho je vhodný	Hlavná výhoda
Bežný účet	Každý dospelý	Každodenné platby a výbery
Sporiaci účet	Kto chce zhodnocovať úspory	Úrok na zostatok
Termínovaný vklad	Kto vie peniaze viazať	Garantovaný úrok na fixné obdobie
Detský / študentský účet	Deti a tínedžeri	Finančná gramotnosť od začiatku
Spoločný účet	Páry, domácnosti	Zdieľané výdavky bez prevodov
Podnikateľský účet	SZČO a firmy	Jasné oddelenie firemných financií
Zákonný účet	Nízkopríjmové skupiny, seniori	Základné služby bez poplatku

 

 

Ako si zriadiť bankový účet krok za krokom

Väčšina bánk dnes umožňuje zriadenie účtu kompletne online. Tu je typický postup:

1. Vyberte typ účtu – podľa vašich potrieb: bežný, sporiaci, detský alebo podnikateľský.
2. Porovnajte ponuky – sledujte najmä poplatok za vedenie, výbery a platby v zahraničí.
3. Pripravte si doklady – občiansky preukaz, prípadne doklad o podnikaní pre podnikateľský účet.
4. Vyplňte žiadosť online – väčšina bánk nevyžaduje návštevu pobočky.
5. Overte totožnosť – zvyčajne videoverifikáciou alebo naskenovaním dokladu.
6. Aktivujte účet – prihláste sa do internetového bankovníctva alebo mobilnej aplikácie a nastavte si upozornenia na pohyby na účte.

 

mBank radí: Vedenie účtu by vás nemalo stáť ani cent. mKonto je zadarmo bez podmienok – žiadne minimálne obraty, žiadne skryté poplatky. Správnym výberom účtu môžete ročne ušetriť desiatky eur.

 

 

Správny typ účtu šetrí čas aj peniaze

Každý typ bankového účtu má svoje miesto. Bežný účet je nevyhnutný základ, sporiaci pomáha budovať rezervu, termínovaný vklad zhodnocuje úspory na fixné obdobie, detský vychováva finančne gramotné deti a podnikateľský udržuje vaše financie prehľadné.

Ak hľadáte bankový účet bez poplatkov, ktorý zvládnete zriadiť online za pár minút, pozrite si kompletnú ponuku mBank a zriaďte si ho jednoducho online, bez návštevy pobočky.