Sporenie pre deti: Kedy začať a ako budovať zdravé finančné návyky

Stali ste sa rodičmi. Držíte v náručí svoje dieťa a od tej chvíle rozmýšľate úplne inak. Chcete ho chrániť, podporovať a raz mu uľahčiť prvé kroky do dospelosti. Jeho budúcnosť sa síce nedá naplánovať do detailov, pevnejší finančný základ mu však môžete začať budovať už dnes.

So sporením pre deti môžete začať už od ich narodenia

Kedy je ten správny čas začať dieťaťu sporiť? Vtedy, keď vám to dovolí rodinný rozpočet. Pokojne hneď od kolísky, ale rovnako tak v troch, siedmich alebo desiatich rokoch. Čím skôr, tým lepšie, no platí aj: lepšie neskôr ako nikdy.

Čas hrá vo váš prospech najmä tým, že umožňuje rozložiť sporenie do mnohých menších čiastok. Pre predstavu, ak budete dieťaťu odkladať 25 EUR mesačne:

• od narodenia → v osemnástich rokoch bude mať našetrených 5 400 EUR,
• od nástupu do školy v šiestich rokoch → našetríte 3 600 EUR,
• od desiatich rokov → vytvoríte mu do dospelosti rezervu 2 400 EUR.

Vo všetkých uvedených príkladoch počítame iba s vloženými peniazmi, bez úročenia.

Nečakajte, kým v rozpočte nájdete práve tých 25 EUR. Ak je pre vás prijateľnejších 10 EUR, sporte pokojne menej. Aj niekoľko EUR mesačne sa za roky premení na slušný základ na zaplatenie autoškoly, štúdia alebo napríklad vybavenia vlastného bývania.

Sporiaci účet oddelí úspory dieťaťa od rodinného rozpočtu

Samozrejme, obálku pre dieťa si môžete vytvoriť aj na vlastnom sporiacom účte. Po niekoľkých rokoch sa však úspory pre dieťa môžu ľahko zmiešať s rezervou na opravu auta alebo rekonštrukciu bývania. Skôr, než sa nazdáte, peniaze pôvodne určené pre dieťa sa nenápadne rozplynú v rodinnom rozpočte. Aj preto dáva zmysel založiť dieťaťu jeho vlastný sporiaci účet.

Čo ponúka mSporiaci účet pre deti?

V mBank môžete so sporením začať hneď po narodení dieťaťa, akonáhle dostanete jeho rodný list. Najprv založíte mKonto pre deti, a hneď potom si k nemu môžete zriadiť aj mSporiaci účet pre deti, ktorý peniazom určeným pre dieťa dá od začiatku jasne vymedzené miesto.

Najlepšie sporenie pre deti spoznáte podľa niekoľkých znakov

Dobré detské sporenie by vám malo ponúknuť: 

• sporenie už od narodenia dieťaťa,
• dohľad rodiča nad pohybmi na účte,
• možnosť previesť úspory iba na iný účet toho istého dieťaťa,
• peniaze pre dieťa kedykoľvek poruke,
• možnosť naučiť dieťa odkladať si peniaze bokom cez vlastný účet a mobilnú appku.

Naplnenie sporiaceho účtu je najprv „vaša práca“

Najmä v prvých rokoch stojí celé sporenie na vás. Nastavíte trvalý príkaz, posielate pravidelnú čiastku a rozhodujete, čo urobíte s peniazmi, ktoré dieťa dostane darom od starých rodičov. Ako roky plynú, úloha dieťaťa v sporení sa mení.

Predškolák síce nerozumie dlhodobým finančným plánom, dokáže si však predstaviť konkrétny cieľ. Pochopí, že spoločne odkladáte na nový bicykel, ktoré videl v obchode. Podľa prieskumu Ipsos pre Visa medzi slovenskými rodičmi má už 55 % detí vlastný bankový účet, alebo ho čoskoro bude mať – zväčša pod dohľadom rodičov a v súlade s podmienkami bánk pre maloletých klientov.

Hnacím motorom sporenia býva aj pravidelné vreckové

Podľa novembrového prieskumu INESS a Finax na vzorke vyše 8 000 slovenských žiakov základných škôl dostáva vreckové až 82 % detí. Problémom je, že polovica z nich ho dostáva nepravidelne, čo podľa odborníkov oslabuje jeho výchovný účinok. Dáta Tatra banky ukazujú, že deti do desiatich rokov dostávajú v priemere 22 EUR mesačne, štrnásťroční tínedžeri už okolo 30 EUR.

Vlastné vreckové dáva dieťaťu príležitosť okúsiť dôsledky vlastných finančných rozhodnutí. Nechajte ho samostatne rozhodovať, za čo peniaze minie a či si z nich niečo odloží. Aj sklamanie z unáhleného nákupu je súčasťou učenia. Skúste mu navrhnúť, nech si napríklad z každých desiatich EUR odloží dve nabok. Nehnevajte sa naň však, ak sa vašich rád nebude držať.

Deti do sporenia nenúťte. Zdravé finančné návyky nevznikajú slepým plnením rodičovských pokynov. Dieťa si ich osvojuje postupne – tým, že znovu a znovu rozhoduje, koľko minie a koľko si odloží.

So sporením pomáhajú aj bankové produkty

V mBank dieťa získa k mKontu pre deti vlastnú bezkontaktnú platobnú kartu už od 8 rokov, úplne zadarmo. Mesačne môže tiež trikrát bezplatne vybrať hotovosť z ktoréhokoľvek bankomatu v SR aj v zahraničí. Namiesto nosenia karty pri sebe môže využívať aj platbu mobilom v appke.

Nepodmieňujte sporenie pevnou čiastkou, ktorú by dieťa malo každý mesiac odložiť. Ukazujte mu, že sporenie vedie ku konkrétnemu cieľu, podporujte pravidelný návyk, no inak to nechajte na ňom.

Samostatnosť ale neznamená, že ako rodič strácate nad financiami prehľad. Vďaka rodičovskej kontrole vo svojej appke stále vidíte pohyby na účtoch dieťaťa, môžete upraviť limity alebo v prípade potreby platobnú kartu zablokovať.

V dospievaní prichádza väčšia samostatnosť

S pribúdajúcim vekom môžete dieťaťu dopriať viac voľnosti. Nech samo rozhodne, či si peniaze z brigády chce užiť, alebo si časť odloží. Po pätnástych narodeninách môže prejsť z detského účtu na mKonto #navlastnetriko a založiť si mSporiaci účet Plus. Základy už však bude mať dávno položené: vie, že nie je nutné minúť celú čiastku, ktorá mu príde na účet, a že na väčšie prianie si zvyčajne treba počkať. Do dospelosti si vďaka vášmu vedeniu odnesie skúsenosť, ako zdravo zaobchádzať s peniazmi.

Sporenie pre dieťa nie je o veľkých sumách, ale o pravidelnosti a jasne nastavenom systéme, ktorý porastie spolu s ním. Založte dieťaťu jeho vlastný účet ešte dnes na mbank.sk, alebo sa zastavte na najbližšej pobočke mBank.